Is “private lending” a good option for you?

Comme dans tout dans la vie, cela dépend. Les emprunteurs doivent avoir un plan et avoir fait leurs devoirs.

Le prêt est-il utilisé pour faire la transition entre l'achat d'une maison et la vente d'une autre ? Est-ce parce que l'emprunteur ne peut pas être approuvé par une banque ou une institution financière en raison d'une mauvaise cote de crédit ou de faibles revenus ?

Il existe de nombreuses autres raisons de se tourner vers un prêteur privé, mais la clé de l'utilisation de ce type de produit est de régler une situation à court terme. Si c’est plus long que 6-12-18 mois, un prêt privé ne fait plus aucun sens. L'emprunteur doit avoir une stratégie de sortie, sinon il risque de se retrouver coincé dans un cycle perpétuel de prêts privés, ce qui peut s'avérer très coûteux. 

Les prêteurs hypothécaires privés ne sont soumis à aucune réglementation au Canada et, à ce titre, ils peuvent fixer leurs propres frais et conditions de prêt : 

• Un prêteur privé demandera généralement entre 9 et 15 % plus les frais. 
• Les prêteurs privés se préoccupent moins de la cote de crédit et du revenu d'une personne ; ils s'intéressent à la valeur de la propriété utilisée comme garantie du prêt. Ils prêtent rarement plus de 75 % de la valeur de l’immeuble, ce qui signifie que l'emprunteur peut accéder jusqu’à 75 % de la valeur estimée de son bien, le solde représentant la valeur nette de la maison.
• L'emprunteur ne paie que les intérêts du prêt pendant la durée du prêt, le principal restant inchangé pendant cette période.

Les prêteurs privés peuvent être des sociétés d'investissement qui mettent en commun les capitaux des investisseurs ou des particuliers qui prêtent leur propre argent. Les prêteurs privés cherchent à obtenir un retour sur investissement grâce aux intérêts payés par les emprunteurs. La principale différence est qu'ils ne sont pas liés à une institution financière telle qu'une banque, une coopérative de crédit ou une société de financement.

Avant de signer un contrat avec un prêteur privé, un emprunteur devrait demander l'avis d'un courtier en prêts hypothécaires qui peut leur expliquer les tenants et les aboutissants des prêts privés, la structure des frais et les aider à concevoir un plan visant à les transférer d'un prêteur privé à un prêteur alternatif ou traditionnel qui appliquera un taux d'intérêt plus compétitif. Comme mentionné ci-dessus, les prêts privés sont censés être une mesure temporaire.

Les prêts privés peuvent être une excellente stratégie lorsqu'ils sont utilisés correctement. Si vous avez des questions ou si vous souhaitez obtenir plus d'informations sur ce produit, contactez-nous aux hypothèques Nord Est, et l'un de nos courtiers se fera un plaisir de vous rencontrer.