Est-ce vraiment la fin de l'accessibilité à une propriété au Canada ? Nous ne le pensons pas...
Est-ce vraiment la fin de l'accessibilité à une propriété au Canada ? Nous ne le pensons pas...
« Pendant des générations, on a fait miroiter aux Canadiens de la classe moyenne la promesse d'accéder à une propriété. Cette promesse a toujours été imparfaite. Aujourd'hui, elle est tout simplement brisée. »
L'accessibilité à une propriété au Canada peut être influencée par divers facteurs tels que les conditions du marché, les taux d'intérêt, les politiques gouvernementales et les facteurs économiques régionaux - et oui, l'année dernière a été particulièrement difficile : hausse des taux d'intérêt, flambée des prix de l'immobilier et manque de stocks, sans parler de l'inflation sur absolument tout, y compris les produits de nécessité comme l'essence et la nourriture... mais il s'agit d'une situation cyclique, et les choses se stabiliseront, comme elles le font toujours.
Le secret de l'accession à la propriété, à notre avis, est de commencer quelque part, d'entrer sur le marché du logement, d'acheter une propriété, qui n'a pas besoin d'être votre maison de rêve, juste une maison qui vous appartient – considérez-la comme un investissement dans lequel vous demeurez.
Nous entendons souvent dire : "J'attends les bonnes conditions pour entrer sur le marché du logement". Encore une fois, à notre avis, "n'essayez pas d'anticiper le marché, c'est le temps passé dans le marché" qui paie.
Cette semaine, nous avons eu un client qui voulait acheter sa première maison et qui avait loué depuis 10 ans déjà. Il ne pouvait pas y croire non plus ; il pensait à tout son argent qui avait servi à rembourser le prêt hypothécaire de quelqu'un d'autre.
Ce client souhaite acheter une propriété. Il dispose d'un revenu adéquat, d'une bonne cote de crédit, d'un faible niveau d'endettement et d'assez d'économies pour verser une mise de fonds, tout en ayant suffisamment d'argent pour les frais de clôture.
Nous lui avons conseillé d'acheter un immeuble, de le conserver et de laisser le temps faire son œuvre. Même s'il pouvait se permettre quelque chose de plus cher, nous lui avons recommandé de ne pas acheter une propriété qui le laisserait dans une situation de pauvreté - vous savez, une vie où l'on commande du « take-out » une fois par semaine et où l'on joue à Fortnite, parce qu'on ne peut pas se permettre de faire quoi que ce soit d'autre.
Au début du prêt, une part plus importante du paiement est consacrée aux intérêts, tandis que la part allouée au capital augmente progressivement au fil du temps. En règle générale, il faut plusieurs années (souvent entre 7 et 15 ans) pour que les intérêts payés sur un prêt hypothécaire soient égaux au capital payé.
L'utilisation de l’équité de votre logement, combinée à l'appréciation de sa valeur, vous donne la possibilité d'améliorer votre immeuble. Si c'est votre cas, l'utilisation de l’équité de votre logement actuel vous permet de verser une mise de fonds nécessaire à l'achat d'un nouveau logement de meilleure qualité. L'augmentation de la mise de fonds vous permettra de bénéficier d'un prêt hypothécaire plus important ou d'acquérir une propriété plus chère.
Répétez ce processus jusqu'à ce que vous pouvez vous payer votre maison de rêve. Oui, cela prend du temps, mais comme nous l'avons déjà dit, il faut bien commencer quelque part, et pourquoi pas maintenant.
Essayez de ne pas vous attacher émotionnellement à votre maison, considérez-la comme un investissement. N'oubliez pas qu'au Canada, vous ne payez pas de gains en capital sur votre résidence principale, ce qui en fait de loin le meilleur investissement que vous puissiez faire.
Si vous êtes satisfait de la maison que vous possédez déjà, essayez de rembourser votre hypothèque le plus vite possible. Imaginez le jour où vous n'aurez plus d'hypothèque. Dans la plupart des cas, vous ne pouvez pas louer pour un prix inférieur à celui d'une maison sans hypothèque. De plus, il s'agit d'un bien non imposable qui continue à apprécier au fil du temps, créant ainsi un patrimoine important.
Si vous voulez savoir si vous pouvez bénéficier d'un prêt hypothécaire, appelez-nous, les hypothèques Fred et Martin. Nous nous ferons un plaisir de faire les calculs pour vous et, si possible, de vous faire préapprouver pour un prêt hypothécaire. C'est gratuit et cela pourrait vous faire sauver ou gagner des milliers de dollars.
Fred et Martin