Que disent les experts?  

Bien qu'il soit impossible d'échapper à la hausse substantielle des taux hypothécaires au moment du renouvellement de votre prêt, il existe des stratégies pour profiter d'une éventuelle baisse.

Faites le tour du marché: Au lieu de signer automatiquement un prêt hypothécaire à taux fixe de cinq ans auprès d'une grande banque, les experts suggèrent d'explorer d'autres options. Le fait de ne pas être fidèle à votre institution financière actuelle et d'envisager d'autres prêteurs peut vous permettre d'obtenir de meilleures conditions et de réaliser des économies.

Il est vrai que la recherche d'un prêt hypothécaire se situe tout en bas de la liste des activités estivales les plus agréables. Mais en prenant le temps nécessaire, vous pourriez économiser des milliers de dollars en l'espace de quelques années. 

Pensez aux prêteurs virtuels: Les experts recommandent de travailler avec les "prêteurs virtuels" plutôt qu'avec les grandes banques. Les prêteurs virtuels offrent souvent des conditions plus favorables, notamment en ce qui concerne le calcul des pénalités de remboursement anticipé. Leurs pénalités pour rupture de contrat hypothécaire équivalent, dans 90 % des cas, à trois mois d'intérêts, alors que les grandes banques utilisent un calcul plus complexe appelé "différentiel de taux d'intérêt". 

Inévitablement, cela crée un écart énorme dans les pénalités, surtout lorsque les taux baissent. Pire encore, de nombreux professionnels du secteur ont du mal à faire les calculs des grandes banques pour déterminer le montant exact de la pénalité. Imaginez la complexité pour le commun des mortels qui n'est pas confronté à ce genre de choses tous les jours !

Optez pour des durées d'emprunt plus courtes: Les prêts hypothécaires à trois ans sont actuellement très populaires, même si les taux sont plus élevés que ceux des prêts hypothécaires à cinq ans. Les propriétaires misent sur une baisse des taux au cours de la période de trois ans, puis sur une baisse des taux au cours des quatrièmes et cinquièmes années. Cette stratégie vise à économiser de l'argent à long terme.

Certains propriétaires espèrent même que les taux baisseront encore plus rapidement. Ils entendent parler de récession imminente et croient que la Banque du Canada abaissera son taux d'intérêt directeur. Ils ne signent donc que pour un an ou deux, "par optimisme".

C'est la première fois en près de 20 ans que cela se produit. Historiquement, ces durées très courtes n'étaient choisies que par les personnes qui comptaient vendre leur immeuble dans un avenir rapproché. Cette stratégie reste toutefois l'exception.

Envisagez des hypothèques assurées: Les hypothèques assurées impliquent le paiement d'une prime, mais offrent souvent des taux d'intérêt plus bas. Avec un prêt hypothécaire assuré, le prêteur est protégé en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. Ce risque réduit pour le prêteur peut se traduire par des taux d'intérêt plus favorables.

Privilégiez des mensualités moins élevées: Compte tenu de l'augmentation du coût de la vie, de nombreux propriétaires s'efforcent de réduire leurs mensualités. Pour ce faire, ils peuvent opter pour un prêteur qui offre des options de paiement flexibles ou choisir une période d'amortissement plus longue.

Envisager un remboursement anticipé du capital: Bien que cela ne convienne pas à tout le monde, le fait de rembourser le capital du prêt hypothécaire le plus rapidement possible permet d'économiser sur les paiements d'intérêts. Cette stratégie peut être particulièrement avantageuse lorsque les taux hypothécaires sont élevés.

Ces stratégies visent à aider les emprunteurs à naviguer sur le marché hypothécaire, à trouver de meilleures conditions et, éventuellement, à économiser de l'argent. Si vous souhaitez connaître les options qui s'offrent à vous, appelez ou envoyez un courriel aux hypothèques Fred et Martin. Nous avons accès aux prêteurs virtuels et nous nous ferons un plaisir de rechercher pour vous le prêteur qui répond le mieux à vos besoins. De plus, cette démarche est gratuite et pourrait vous faire économiser des milliers de dollars. 

Fred et Martin