Épargner pour acheter une maison, ça commence par un plan?
Épargner pour acheter une maison, ça commence par un plan?
Nous avons tous des amis qui nous suggèrent différentes choses : "mettez 250 $ par mois dans un régime enregistré d'épargne-retraite (REER), placez toutes vos économies dans un compte d'épargne libre d'impôt (CELI)"... ajoutez à cela la conjoncture économique actuelle, les taux d'intérêt élevés et le coût de la vie... et vous comprendrez que tout cela devient assez confus.
Épargner pour acheter une maison au Canada exige une planification minutieuse, et une épargne disciplinée. Voici quelques stratégies qui peuvent vous aider à épargner efficacement :
Établir un budget : commencez par analyser votre revenu, et vos dépenses pour savoir combien vous pouvez épargner chaque mois. Identifiez les secteurs dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses, et allouer davantage de fonds à l'épargne.
Fixez un objectif précis : déterminez le montant cible que vous devez épargner pour votre mise de fonds, et les frais de clôture. Cela vous donnera un objectif clair à atteindre, et vous aidera à rester motivé. Dans le cadre de cet objectif, il est également important de fixer un horizon temporel... dans combien de temps souhaitez-vous devenir propriétaire d’un immeuble ?
Réduire les dettes : la réduction de votre endettement peut améliorer votre situation financière, et augmenter votre capacité d'emprunt. Priorisez le remboursement des dettes à taux d'intérêt élevé, telles que les soldes de cartes de crédit ou les prêts personnels, afin de libérer plus d'argent pour l'épargne.
Réduisez vos dépenses : cherchez à réduire vos dépenses mensuelles. Évaluez vos abonnements actuels, vos dépenses discrétionnaires, et vos factures de services publics afin d'identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réaliser des économies.
Augmentez vos revenus : trouvez un emploi à temps partiel ou de trouver d'autres moyens de générer des revenus supplémentaires. Cet argent supplémentaire peut être consacré uniquement à l'épargne-logement.
Ouvrez un compte d'épargne à taux d'intérêt élevé : recherchez un compte d'épargne avec un taux d'intérêt compétitif pour maximiser la croissance de votre épargne. Les comptes d'épargne à intérêt élevé offrent un meilleur rendement que les comptes d'épargne ordinaires. Pensez à un certificat de placement garanti (CPG).
Mettez en place des virements automatiques : organisez des virements automatiques de votre compte courant à votre compte d'épargne sur une base régulière. De cette façon, une partie de votre revenu est automatiquement mise de côté pour votre mise de fonds, ce qui vous permet d'épargner de façon constante. Si vous ne le voyez pas, vous ne le sentirez pas.
Régime enregistré d'épargne (REER) : si vous achetez une première maison, vous pouvez bénéficier du Régime d'accession à la propriété (RAP). Dans le cadre de ce programme, vous pouvez retirer jusqu'à 35 000 $ de votre REER pour l'utiliser comme acompte sans encourir de pénalités fiscales. N'oubliez pas que vous devrez rembourser le montant retiré à votre REER sur une période de 15 ans.
Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) : le CELI est un choix populaire pour épargner en vue de l'achat d'une maison. Les cotisations au CELI ne sont pas déductibles d'impôt, mais la croissance et les retraits sont libres d'impôt. Maximisez vos cotisations au CELI chaque année pour profiter des avantages fiscaux.
Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première maison (CELI) : il s'agit d'un type particulier de CELI conçu pour aider les acheteurs d'une première maison à épargner en vue d'une mise de fonds. Ce nouveau régime enregistré permet aux acheteurs potentiels d'une première maison d'épargner 40 000 $ en franchise d'impôt. Comme dans le cas d'un régime enregistré d'épargne-retraite (REER), les cotisations sont déductibles d'impôt et les retraits effectués pour l'achat d'une première maison - y compris à partir des revenus de placement - ne sont pas imposables, comme dans le cas d'un compte d'épargne libre d'impôt (CELI).
Mesurer et ajuster : examinez régulièrement les progrès accomplis dans la réalisation de votre objectif d'épargne, et procédez aux ajustements nécessaires. Si vous recevez une augmentation ou une prime, envisagez d'en affecter une partie à votre épargne-logement.
N'oubliez pas que le temps nécessaire pour épargner en vue de l'achat d'une maison varie en fonction de facteurs tels que vos revenus, le prix souhaité et le montant que vous pouvez épargner chaque mois. La patience, la discipline, et la constance sont essentielles pour atteindre votre objectif.
Si vous avez encore des questions ou si vous souhaitez en savoir plus, contactez les hypothèques Fred et Martin dès maintenant. C'est gratuit, et cela pourrait vous faire économiser des milliers de dollars.
Fred et Martin