Les prêteurs privés sortent-ils de l'ombre?
Les prêteurs privés sortent-ils de l'ombre?
Dans le paysage économique actuel, les prêteurs privés, longtemps associés à l'aspect le moins conventionnel de l'activité hypothécaire, sont devenus un atout indispensable. Le secteur hypothécaire traditionnel étant limité par des réglementations strictes et des politiques d'aversion au risque, les prêteurs privés sont apparus comme une bouée de sauvetage pour les emprunteurs confrontés à diverses difficultés, qu'il s'agisse de problèmes de crédit ou de types de biens immobiliers particuliers.
Le Journal de Montréal de ce samedi a publié un bon article intitulé : " Des hypothèques à 15% chez des prêteurs privés : La famille perdait la maison si on ne faisait rein pour les aider. "
Voir l'article au complet : Journal de Montréal
En résumé,
Les prêteurs privés aident de plus en plus les familles canadiennes qui ne peuvent pas obtenir de prêts bancaires pour l'achat d'une maison. Ces "prêts alternatifs" ont augmenté de 63 % en deux ans, selon la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL). Les exigences plus strictes des banques en matière de revenus ont incité un plus grand nombre de personnes à explorer les possibilités de prêts privés. Bien que ces prêts aient augmenté, ils représentent toujours une petite partie du marché, soit 6,7 % des prêts au Québec au troisième trimestre de 2023, contre 4,1 % en 2021. Les experts conseillent toutefois aux emprunteurs d'examiner attentivement les conditions et de ne pas conclure d'accords à la hâte.
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles une personne peut choisir de recourir aux services d'un prêteur privé pour ses besoins hypothécaires. Les prêteurs privés sont généralement des institutions financières non traditionnelles ou des particuliers qui fournissent un financement hypothécaire en dehors du système bancaire conventionnel. Voici quelques situations dans lesquelles un particulier peut opter pour un prêteur privé :
Mauvais historique de crédit : si un emprunteur a une faible cote de crédit ou des antécédents de difficultés financières, il peut avoir des difficultés à obtenir un prêt hypothécaire auprès d'un prêteur traditionnel.
Travailleur autonome : peuvent avoir du mal à prouver leurs revenus et à se qualifier pour un prêt hypothécaire traditionnel.
Approbation et financement rapides : les prêteurs privés peuvent souvent traiter les demandes de prêt hypothécaire plus rapidement que les prêteurs traditionnels.
Propriétés uniques : les prêteurs traditionnels peuvent hésiter à financer des propriétés uniques ou non conventionnelles, telles que des maisons de vacances, des maisons à rénover ou des propriétés dont la construction n'est pas standard.
Financement relais « bridge » : les prêteurs privés peuvent accorder des prêts relais, c'est-à-dire des prêts à court terme qui aident les emprunteurs à combler l'écart entre l'achat d'une nouvelle maison et la vente de la maison existante.
Consolidation des dettes : certains emprunteurs peuvent faire appel à des prêteurs privés pour consolider des dettes à taux d'intérêt élevé en un prêt hypothécaire, ce qui peut réduire le montant total de leurs paiements mensuels.
Manque de documents : les prêteurs traditionnels exigent souvent des documents détaillés, notamment des déclarations de revenus, des talons de chèque de paie et des relevés bancaires.
Immeubles de placement : les personnes qui souhaitent acheter des immeubles de placement, tels que des logements locatifs, peuvent choisir des prêteurs privés, surtout si elles possèdent déjà un portefeuille d'immeubles de placement.
Rénovations ou construction : les emprunteurs qui souhaitent rénover leur maison ou construire une propriété sur mesure peuvent préférer les prêteurs privés qui peuvent fournir un financement pour la construction ou la rénovation sans les exigences rigides des prêteurs traditionnels.
Prêts hypothécaires de second rang : les emprunteurs qui souhaitent utiliser le capital de leur maison à diverses fins, comme la consolidation de dettes, peuvent s'adresser à des prêteurs privés pour obtenir un prêt hypothécaire de second rang.
Il est important de garder à l'esprit que les prêts privés peuvent être plus risqués en raison des taux d'intérêt plus élevés et de la nature moins réglementée de ces transactions. Il y a eu des cas de prêts abusifs sur le marché hypothécaire privé, ce qui a conduit à des mises en garde et à des inquiétudes concernant des prêteurs sans scrupules qui profitent d'emprunteurs vulnérables. La confiance dans les prêteurs privés peut varier en fonction de leur réputation, de leurs antécédents et des termes du contrat de prêt hypothécaire. Les emprunteurs doivent faire preuve de diligence, examiner attentivement les conditions de l'hypothèque privée et demander des conseils envers des courtiers hypothécaires pour s'assurer qu'ils comprennent bien les implications de leur choix.
Si vous vous trouvez dans une situation difficile et souhaitez savoir comment un prêt privé pourrait vous dépanner, appelez ou envoyez un courriel aux hypothèques Fred et Martin. Nous nous ferons un plaisir d'analyser votre dossier et de vous trouver le meilleur prêteur privé en fonction de vos besoins financiers. De plus, cette démarche est gratuite et pourrait vous faire économiser des milliers de dollars.
Fred et Martin