Darko Mihelic, analyste chez RBC Capital Markets, a révélé qu'au cours des trois prochaines années, environ 60 % des hypothèques canadiennes devront être renouvelées. M. Mihelic prévient que de nombreux emprunteurs, en particulier ceux qui ont opté pour des taux fixes avant la série d'augmentations des taux d'intérêt de la Banque du Canada, pourraient subir un "choc de paiement" au moment du renouvellement.
Un récent sondage de Royal LePage, réalisé entre le 8 et le 14 septembre et publié le 26 octobre, reflète le malaise croissant des propriétaires. L'étude montre qu'une majorité d'entre eux, près de trois sur quatre, expriment une certaine appréhension quant au renouvellement de leur prêt hypothécaire, anticipant une hausse des taux d'intérêt.
L'ère des taux d'intérêt très bas semble finie, et les propriétaires doivent se préparer à ce changement.
Les gens envisagent une série de changements financiers pour gérer la charge supplémentaire anticipée sur leurs finances, y compris la recherche de nouveaux prêteurs et l'extension de leurs périodes d'amortissement.
En outre, beaucoup réfléchissent à leurs dépenses quotidiennes et aux stratégies à adopter pour les réduire, car les taux d'intérêt débiteurs n'ont jamais été aussi élevés depuis 21 ans. Si vous êtes confronté à ce défi, voici quelques stratégies, idées et conseils qui pourraient vous aider :
- Examinez les conditions de notre prêt hypothécaire : En connaissant la date de renouvellement de votre prêt hypothécaire, vous disposez d'un délai pour vous préparer à d'éventuels changements de paiement.
- Refinancement : Si vous craignez une hausse des taux d'intérêt, envisagez de refinancer votre prêt hypothécaire afin d'obtenir un taux fixe dès maintenant. Les taux fixes offrent la sécurité de paiements réguliers. Attention toutefois, le fait de vous adresser à un nouveau prêteur pourrait se retourner contre vous, car vous devrez vous soumettre au test de résistance - 5,25 % ou le taux d'intérêt débiteur majorés de 2 %.
- Testez votre budget : Calculez à quoi ressembleraient vos nouvelles mensualités si les taux doublaient. Votre budget peut-il supporter l'augmentation des paiements ? Si ce n'est pas le cas, où pouvez-vous réduire vos dépenses ?
- Constituez un fonds d'urgence : Un fonds d'urgence peut assurer une stabilité financière en cas de besoin. Il est recommandé d'épargner trois à six mois de frais de subsistance. Si vos paiements hypothécaires augmentent, ce fonds peut vous aider à combler l'écart pendant que vous ajustez votre budget.
- Réduisez vos dépenses discrétionnaires : Recherchez les dépenses non essentielles que vous pouvez réduire ou éliminer. Les sorties au restaurant, les divertissements et d'autres dépenses non essentielles peuvent être réduits pour économiser de l'argent. Passez en revue tous vos abonnements, qu'il s'agisse de magazines ou de services de streaming. Éliminez ceux que vous n'utilisez pas fréquemment.
- Envisagez de réduire votre budget : Si la valeur de votre maison a considérablement augmenté et que vous craignez de ne pas pouvoir payer vos futurs versements hypothécaires, il peut être intéressant d'envisager de vendre votre maison et de réduire votre budget pour vous installer dans une propriété plus abordable.
- Restez informé : Tenez-vous au courant des annonces de la Banque du Canada sur les taux d'intérêt et d'autres indicateurs économiques. Plus vous serez informé, plus vous pourrez prendre de bonnes décisions.
- Une communication ouverte : Si vous avez du mal à effectuer vos paiements hypothécaires, communiquez avec votre prêteur. Il peut vous proposer des solutions telles que des reports de paiement, des modifications de prêt ou d'autres formes d'aide.
- Travail à la pige ou à côté : Envisagez des moyens d'obtenir des revenus supplémentaires, qu'il s'agisse d'un emploi à temps partiel, d'un travail en free-lance ou d'autres activités annexes.
- Évitez les nouvelles dettes : Jusqu'à ce que vous ayez confiance en votre capacité à gérer une éventuelle augmentation des paiements hypothécaires, évitez de contracter de nouvelles dettes importantes, comme un prêt automobile ou un solde élevé de carte de crédit.
- Réévaluez vos choix de vie : Par exemple, si vous avez plusieurs véhicules, envisagez de vous limiter à un seul ou d'opter pour les transports en commun. Ou encore, vous pouvez peut-être réduire les vacances fréquentes.
- Négociez vos factures : Examinez les factures qui peuvent être renégociées/réduites, comme les abonnements au câble, à Internet ou au téléphone. Même une petite économie mensuelle sur chaque facture peut s'accumuler au fil du temps.
- Automatiser l'épargne : Mettez en place des transferts automatiques vers votre compte d'épargne, même s'il s'agit d'un petit montant. Au fil du temps, cela peut vous aider à vous constituer un coussin.
- Louez un espace supplémentaire : Si vous disposez d'une pièce supplémentaire ou d'un sous-sol, envisagez de le louer. Des plateformes comme Airbnb peuvent également constituer une source de revenus locatifs temporaires.
- Consolidation des dettes : Si vous avez plusieurs dettes dont les taux d'intérêt varient, envisagez de les consolider en un seul prêt dont le taux d'intérêt global est moins élevé. Vous pourriez ainsi réduire vos paiements mensuels.
- Vendez vos objets inutilisés : Désencombrez votre maison et vendez les objets dont vous n'avez pas besoin. Des plateformes comme eBay, Kijiji ou Facebook Marketplace facilitent cette tâche.
- Restez calme et soyez proactif : Les tensions financières peuvent être difficiles à surmonter, mais la panique ne sert à rien. Abordez la situation calmement, de manière proactive et avec un plan.
La situation financière de chacun est unique, il est donc essentiel d'adapter les stratégies à votre situation. En cas de doute, n'hésitez pas à appeler ou à envoyer un courriel aux hypothèques Fred et Martin. Nous nous ferons un plaisir d'analyser votre situation financière et de formuler une recommandation pour vous et votre famille. De plus, c'est gratuit et cela pourrait vous faire économiser des milliers de dollars.
Fred et Martin